目前澳洲本土很多银行，包括在澳大利亚的四大主要银行相继停止了给海外买家进行贷款的业务。这使得国内无法全款购房的买家很慌，尤其是已经支付了首付款的买家更是担心，那么现在购买澳洲房产还可以贷款吗，答案是可以的，所以对于需要贷款购买澳洲房产的中国人来说，还是有办法的。
对于澳洲房产贷款来说，这两年开始相对比较麻烦了，在2016年4月以前，大家都可以非常容易地获得澳洲当地银行70-80%的贷款。但是到目前为止，澳大利亚的四大主要银行相继停止了给海外买家进行贷款的业务。
为什么澳洲各银行纷纷拒绝贷款
这其实主要还是因为海外购房者自身存在一些问题，从2016年4月开始，ANZ和Westpac相继查出上百中国人在申请海外房屋贷款的过程中，存在提供虚假材料的行为。由于澳洲银行当时对中国人提供的材料审核非常宽松，行业内的一个普遍看法是，做假材料比提供真实材料还要节省时间，效率更高。
于是，澳洲各银行纷纷收紧了海外收入贷款通道，包括澳大利亚四大银行：ANZ银行、Commonwealth银行、Westpac银行宣、NAB银行。这种情况逐步蔓延至澳洲其他非银行类金融机构。他们采取的措施都是先不断提高面向海外人士的贷款要求，最后宣布完全拒绝海外人士贷款申请。
澳洲房产贷款的途径还有哪些
既然澳洲本土银行无法贷款，那么除了澳洲当地银行以外，有没有其他的贷款途径呢，答案是有的，主要是一些非澳洲当地的国际性银行，包括我们国内也有很多，还有就是一些私募基金也是可以的。
银行贷款和基金贷款的区别
银行的产品费用较低，但是材料审核严格，并且往往需要贷款申请人和银行有其他的业务关系。
基金对贷款人的要求比较宽松，但是费用较高，适合因各种原因无法通过银行审核的投资者或者是当作过桥贷款使用。
在选择贷款渠道时也需要谨慎，虽然像这样可以提供房贷产品的平台有很多，但也有好坏之分，贷款产品差异还是挺大的，所以选择的时候要多了解，多比较，选择可靠的平台。
澳洲房产贷款条件需要满足哪些
要想贷款当然也不是没有条件的，那么澳大利亚买房贷款条件需要满足哪些呢？这方面贷款机构不同，金融产品不同，所需材料可能会有所不同，但是基本需要下面这几个方面材料。
1、贷款人资产：这方面一般包含原有房产，存款，汽车，财物等；
2、贷款人债务：需要提交贷款人其它贷款情况，其它负债情况；
3、贷款人收入：需要了解贷款人的薪资水平以及其它收入（如果您的房屋是用于投资，那么这部分的收入也可以包括在内）；
4、贷款人支出：这部分一般是不做书面要求的，因为金融计算器会自动抵扣支出，所以您不需要提供支出方面的材料证明；澳洲房产贷款利率是多少
在贷款方面，澳洲房产贷款利率则是大家比较关心的问题，那么澳洲房产贷款利率是多少呢？在这方面，每个银行可能不同，还可能会根据贷款者的个人情况而定，澳洲房屋贷款一般可以分为浮动利率和固定利率，一般固定利率要比浮动利率更高一些。
对于购买澳洲房产贷款问题，以上作了详细的介绍，如果您还有什么问题或者疑惑，可以直接进行咨询，我们将有专业的澳洲购房顾问为你一对一进行专业的讲解。
澳洲房产购买和贷款流程详解：
一、澳洲房屋贷款流程
选定房子——联系贷款机构——递交申请——评估——交换合同达成共识——settlement。
二、何时进入贷款程序？
在澳大利亚，当看好房子之后，一般是先付2000-5000澳币不等的定金，您还有一段时间完成自己的贷款程序，然后交钱入住。
值得注意的是：如您的资信条件无法贷出您希望的额度，因为其它种种原因，您的贷款无法按时完成等等，房屋所有者有权不退还您的押金，而将该房卖给别人。
贷款所需时间一般为六周，包括评估所需时间和审订合同所需时间。所以强烈建议您如果准备买房之际首先联系贷款机构，让他们根据您的资信情况帮您做一个“预审”，告诉您可以贷出多少钱，多长时间内能贷出，这样可以帮您免除上面所述的危险。而且大多数贷款机构都有自己的合作房产中介，从他们那里您也许就同一块澳洲房产得到更优惠的价格。
三、澳洲房产贷款所需资料：
贷款机构不同，金融产品不同，所需材料千差万别，但是实际上也很简单，贷款机构要求您提供材料不外乎是要了解您的财务状况以保证自己的合法权益，不管他们要求什么材料，主要是需要您的四方面的信息，那就是：1、资产：原有房产，存款，汽车，财物等；2、债务：其它贷款情况，其它负债情况；3、收入：薪水，其它收入（如果您的房屋是用于投资，那么这部分的收入也可以包括在内）；4、支出：这部分一般是不做书面要求的，因为金融计算器会自动抵扣支出，所以您不需要提供支出方面的材料证明。
此外您还需要提供您的身份证明，也就是 100 points ID。所谓 100 points ID的意思就是贷款机构根据签发证件的组织的权威程度，给予被签发的证件一个分数，您所提供的证件分数相加之后必须大于 100分，如，护照， 75分，驾照， 45
分， 75+45=120＞ 100，所以您提供这两样证件一般就没问题了。
四、澳洲房产合理避税：
华人移民往往得面对一个问题，也就是因为避税等原因，收入证明上的收入很低，如果您按照这个收入去申请贷款，可以申请到的额度往往偏小，无法满足需求，但是您可以求助于贷款中介，他们应该可以根据您的情况找到应对的办法。
还有些刚刚毕业的学生，或者新移民，或者自由职业者，他们提供有效的收入证明是有困难的，这时候可以考虑下St.george等特殊产品
这种产品的特性就在于它们不要求传统的收入证明（如 employer’s statement），可以通过其它的途径证明您有还款的能力，这样您依然可以贷款。
五、银行及非银行金融贷款机构区别。
在中国，房屋贷款一般是由银行放出。澳大利亚金融市场则有很大不同，除了银行之外，澳大利亚还有很多其它的金融组织，也就是 non-bank lender，具有放出贷款的权限。这些机构的资金来源并非是银行，也不是储蓄，而是通过基金，信托等手段募集资金、如养老金等。
华人客户往往更希望选择银行，而澳大利亚本土人中有相当大的一部分对银行怀有很抵触的情绪。
对于贷款人来说，更多的应该注意产品而不是机构。关键在于哪个金融产品更适合自己的需要，而不是哪个机构更有名。而且相对于名气等指标，衡量一家金融组织稳定与否的标准，最好的办法还是查看一下该金融组织的信用评级比较可靠，有不少非银行金融组织的信用评级并不低于甚至高于银行。。
其实开句玩笑话说，您别忘了，您是借进钱的，退一万步讲，就算那些借出钱的机构倒了，会对您有任何影响吗?的确，您的房契地契在人家手里呢，可是澳大利亚法律是保护私有财产的，即使债权人换了，也完全不可能推翻原债权人和您的合同来卖掉您的房屋以清偿欠款。
六、能贷多少钱
可能很多朋友并不知道自己能贷到多少款子，这个计算公式非常的复杂。但您可以用一个很简单的方法粗粗地算一下您的贷款额度：即不会低于您所有年收入的五倍。
七、贷款的初期费用：
主要包括律师费，评估费，申请费，solicitor fee。一般银行的做法是将律师、评估、申请三个费用打包后作一个 application fee。有的金融机构也会免除 application fee，但是律师和评估费还是照收的，即使有差别，也不是很大Solicitor fee
贷款机构在审订合同的时候，您将合同给您的solicitor审核的时候需要付的费用。
八、澳洲房产贷款利率：
房屋贷款各个产品一般可以分为可变利率(variable rate)和固定利率(fixed rate)。根据上升趋势固定利率一般要比可变利率高一些。如可变利率为5.99%，固定利率就会高于可变利率。
，您选择固定利率就等于给自己的未来利率买了个保险，放贷人可能要多收取您一点钱作为自己资金自由度损失的回报。一般地说，如果您比较担心将来利率会升高，您更可能会选择固定利率，可是实际上您并不是进了保险箱。关于固定利率您需要注意两点，一就是固定利率并不是在您的贷款年限内一直就这么固定下去，一般现在给出的固定利率只能最多维持5年，也就是说，您只可以在一年到五年之内固定您的利率，当这个期限结束之后，您需要自己再去根据当时的利率和您的贷款机构谈判一个新的利率。
第二就是其实固定利率并不是一定”固定”的，在 settlement之前，您的固定利率是可以变动的，这个变动由您的贷款人来定，他们往往是根据不断更新的金融信息来调整自己的固定利率，如果您申请了固定利率贷款，而且希望自己能在settlement之后还享受自己看中的那个固定利率，那么您往往还需要付出一个“锁定费用”。所以不太推荐客户做固定利率的贷款，因为首先这个利率往往就会高一点，其次所有金融组织的可变利率都是盯紧联储银行
(reserve
bank)的，联储银行的利率变动代表了政府对于金融市场的影响力。所以，另外一个有趣的现象就出现了，一些客户会说，为什么固定利率老是变动，而可变利率却老是不变呢？其实答案也很简单，因为可变利率是盯紧联储的，而过于频繁的变动不利于国家经济和消费者信心，所以联储变动利率的时候总是要经过多方考虑详细论证的，而固定利率的变化，则可以归因于金融市场风向瞬息万变，金融机构为了保护自己的利益，作出相应的调整也是情理之中了。
九、澳洲购房注意事项：
可能您会看见一些银行或者其它金融组织在广告中给出一个很低的利率，可是您别忽略了，这个利率一般会有标注如“honeymoon rate”或者” introductory
rate”，这是什么意思呢?这个利率的确是很优惠，但是问题在于这个利率一般最多只能维持到一年，一年之后，您的贷款自动会跳到一个高一点的利率，如果您想转到该金融组织其它利息比较低的金融产品，可以，不过您需要付钱，如果您想转到其它金融组织，也可以，不过您要付出一个相当高的罚金。如果您不管它，房屋贷款可往往是
20-30年限的，不知不觉中，您可就多花了好多冤枉钱。不能说这是一个陷阱，但是您在签订合同之前，最好能够好好审阅下合同条款，并且好好给自己算个帐。
十、澳洲房产优惠政策
如果这是您在澳大利亚的第一套物业First home buyer，而且购买目的为自住，而且您拥有澳大利亚身份，那么恭喜您，按照澳大利亚法规，您可以获得一个折扣，根据各州规定不同，您所获得的优惠包括对印花税（stamp
duty）和其它的折扣。这笔钱数额相当大。
转贷款
如果您目前的房贷利息不是很低，那么您可以考虑转贷款，也就是从新从别的金融机构贷款来还掉您原来的贷款，从而享受一个更低的利息。仅此一项他们每年就可以省去上千甚至几千块的费用。
投资购买澳洲房产费用清单：
澳洲购房过程中，税金、杂费、印花税和搬家费会把入住新房的成本抬高很多。许多第一次购房的人在设计他们的购买计划时候往往忽略了这些费用。对这些费用有所了解将帮助您节省存款并避免将来为应付这些费用措手不及。
购房成本包括：
*贷款机构的费用
*印花税
*保险费
*法律费用
*地产代理费用
*律师费
*物业费（别墅无物业管理费）
*市政费
*排污管理费
很多中国人，尤其是有钱人都选择去澳洲买房子，有的是投资，有的是自己用来居住用，但并非没钱就不能去澳洲买房子，因为在澳洲购房并非需要全款才行，中国公民在澳洲买房子也是可以贷款的，下面针对在澳洲买房贷款条件有哪些我们一起来了解一下吧。
在澳洲贷款买房一直都不是什么难事，其实在早些年在澳洲贷款是非常简单的，只不过后来因为国内一些贷款者采用虚假信息，导致澳洲本土银行对中国公民的贷款不是那么友好了，但是即使如此，想要贷款还是有很多途径的。
在澳洲买房贷款可以通过哪些途径
除了澳洲本土银行以外，中国公民想要贷款的话还可以通过一些非澳洲当地的国际性银行，包括我们国内也有很多，还有就是一些私募基金也是可以的。不过大家要知道，银行的产品费用较低，但是材料审核严格，基金对贷款人的要求比较宽松，但是费用较高，可以说各有所优吧。
在澳洲买房贷款条件有哪些
当然了并不是所有人都可以在澳洲贷款买房的，一般来说在澳洲买房贷款需要满足以下条件。
1、年满18岁,具有完全民事行为能力,有合法有效的身份证明。
2、有稳定的收入,具有按期偿还贷款本息的能力。
3、同意以所购的房产作为抵押物。
4、已与开发商签订了房地产买卖合同。
澳洲买房贷款需要哪些方面的材料
当满足了贷款条件之后，根据选择贷款机构和金融产品不同，所需提交的贷款材料也有不同，不过一般无外乎四方面，包括个人资产信息、个人债务状况、个人收入情况以及个人支出情况。主要是贷款机构要了解您的财务状况以保证自己的合法权益，所以大家在贷款的时候可以提前准备这四方面的材料，具体的还要以贷款方的要求为准。具体介绍如下：
1、资产：原有房产，存款，汽车，财物等；
2、债务：其它贷款情况，其它负债情况；
3、收入：薪水，其它收入（如果您的房屋是用于投资，那么这部分的收入也可以包括在内）；
4、支出：这部分一般是不做书面要求的，因为金融计算器会自动抵扣支出，所以您不需要提供支出方面的材料证明；
以上就是有关在澳洲买房贷款需要的条件介绍，如果大家也想去澳洲贷款买房，那么就需要专业购房顾问的帮助，可以咨询咨询或者电话咨询获取这方面的帮助。
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本期我们将主要探讨一下澳洲房产贷款的基本程序以及一般贷款申请人所担心的问题。一般澳洲贷款申请人所担心的问题分为三大类,第一类就是利率的问题;第二类是贷款申请所需时间，费用和材料;第三类是贷款限制额度,成数及还款计划.一.关于贷款利率的问题. 1.银行及非银行金融组织的区别.首先我们来谈谈利率的问题,在中国,房屋贷款一般是由银行放出,以房屋作为抵押,保证银行利益,通过吸储集中资金,再通过放贷放出资金,以储蓄和贷款的利差保证银行的收益.所以简单地说,银行的贷款利率是和储蓄的利率息息相关的.澳大利亚金融市场和国内有一个很大不同,除了银行之外,澳大利亚还有很多其它的金融组织,也就是 non-bank lender,具有放出贷款的权限.这些机构的资金来源并非是银行,也不是储蓄,而是通过基金,信托等手段募集资金.如养老金等.其实国内来的同胞有时候会有一个误区,就是认为和银行合作比较稳妥,这些非银行金融组织并没有银行那样雄厚的资金担保,也没有银行那样的商誉,和他们合作自己的利益得不到保障.实际上,这么想是不对的,因为一家金融组织的信用程度和他是否是银行没有直接的关系,的确银行听上去似乎”财大气粗”一点,但是因为非银行金融组织的资金来源往往是包括养老金等实力雄厚的资金源,所以他们的资金量与银行相比不一定落于下风.而且相对于名气等指标,衡量一家金融组织稳定与否的标准,最好的办法还是查看一下该金融组织的信用评级比较可靠.根据数据显示,有不少非银行金融组织的信用评级并不低于甚至高于银行.除了资金来源之外,银行与非银行的区别还在于业务范围,因为金融条例所限,非银行金融机构往往不如银行的业务范围广泛.但是就住房贷款而言,非银行与银行所能提供的金融产品没有太大的区别,甚至在于利率和年费的问题上,很多非银行金融机构比银行有更大的优惠.这造成了一个很有趣的现象,很多华人客户往往更希望选择银行,而澳大利亚本土人中有相当大的一部分对银行怀有很抵触的情绪.对于贷款人来说,他更多的应该注意产品而不是机构.关键在于哪个金融产品更适合自己的需要,而不是哪个机构更有名.有时候金融界也会有”店大欺客”的情况,人家有钱,人家有名,人家有的是客户,并不一定需要给您提供更优惠的条件和更好的服务来留住您.其实开句玩笑话说,您别忘了,您是借进钱的,退一万步讲,就算那些借出钱的机构倒了,会对您有任何影响吗?的确,您的房契地契在人家手里呢,可是澳大利亚法律是保护私有财产的,即使债权人换了,也完全不可能推翻原债权人和您的合同来卖掉您的房屋以清偿欠款. 2.利率讨论现在澳大利亚各银行的房屋贷款利率一般在 8.07%,但是大多数人都应该可以拿到一个不超过 0.75%的折扣,所以银行所能提供的利率一般不低于 7.32%,7.37%也是现在银行最常见的利率.可能您会看见一些银行或者其它金融组织在广告中给出一个 6.99%甚至更低的利率,可是您别忽略了,这个利率一般会有标注如“ honeymoon rate”或者” introductory rate”,这是什么意思呢?这个利率的确是很优惠,但是问题在于这个利率一般最多只能维持到一年,一年之后,您的贷款自动会跳到一个高一点的利率,这个新利率往往比 true rate,也就是 7.32%更高,甚至会跳到 8.07%,如果您想转到该金融组织其它利息比较低的金融产品,可以,不过您需要付钱,如果您想转到其它金融组织,也可以,不过您要付出一个相当高的罚金.如果您不管它,房屋贷款可往往是 30~40年限的,不知不觉中,您可就多花了好多冤枉钱.不能说这是一个陷阱,但是您在签订合同之前,最好能够好好审阅下合同条款,并且好好给自己算个帐.还有个小细节您应该注意到,就是很多金融产品是收年费的,这个金额一般在$300左右,甚至会更高,您在计算贷款利率的时候,不应该忽略这一点,比如您有一笔$300,000贷款,贷款利率为 7.37%,而您的贷款机构收您$300的年费,那么您实际上的利率为 7.37%+(300/300,000)*100%=7.47%。这个利率是否还让您满意呢?房屋贷款各个产品一般可以分为可变利率(variable rate)和固定利率(fixed rate),一般固定利率要比可变利率高一些,如,可变利率为 7.37%,那么它的固定利率就可能为 7.44%,这也是很正常的,您选择固定利率就等于给自己的未来利率买了个保险,放贷人可能要多收取您一点钱来作为自己资金自由度损失的回报.一般地说,如果您比较担心将来利率会升高,您更可能会选择固定利率,可是实际上您并不是进了保险箱.关于固定利率您需要注意两点,一就是固定利率并不是在您的贷款年限内一直就这么固定下去,一般现在给出的固定利率只能最多维持 5年,也就是说,您只可以在一年到五年之内固定您的利率,当这个期限结束之后,您需要自己再去根据当时的利率和您的贷款机构谈判一个新的利率.第二就是其实固定利率并不是一定”固定”的,在 settlement之前,您的固定利率是可以变动的,这个变动由您的贷款人来定,他们往往是根据不断更新的金融信息来调整自己的固定利率,如果您申请了固定利率贷款,而且希望自己能在 settlement之后还享受自己看中的那个固定利率,那么您往往还需要付出一个“锁定费用”.所以不太推荐客户做固定利率的贷款,因为首先这个利率往往就会高一点,其次所有金融组织的可变利率都是盯紧联储银行(reserve bank)的,联储银行的利率变动代表了政府对于金融市场的影响力.所以，另外一个有趣的现象就出现了，一些客户会说，为什么固定利率老是变动，而可变利率却老是不变呢？其实答案也很简单，因为可变利率是盯紧联储的，而过于频繁的变动不利于国家经济和消费者信心，所以联储变动利率的时候总是要经过多方考虑详细论证的，而固定利率的变化，则可以归因于金融市场风向瞬息万变，金融机构为了保护自己的利益，作出相应的调整也是情理之中了。二．贷款时间，材料和费用贷款的流程为：决定好房子-联系贷款机构-递交申请-评估-交换合同达成共识-settlement贷款的先期费用主要包括：律师费，评估费，申请费， solicitor fee。一般银行的做法是将律师、评估、申请三个费用打包包括为一个 application fee。有的金融机构也会免除 application fee，但是律师和评估费还是照收的，有差别，但是不是很大。 Solicitor fee是指您和贷款机构在审订合同的时候，您将合同给您的 solicitor审核的时候需要付的费用。在澳大利亚，当看好房子之后，一般是先付 0.5%的定金，然后两周之后订金升到 10%，您还有一段时间完成自己的贷款程序，然后交钱入住。如果规定时间之后您不能付清贷款，如您的资信条件无法贷出您希望的额度，因为其它种种原因您的贷款无法按时完成等等，房屋所有者有权不退押金将该房卖给别人。贷款所需时间一般为六周，包括评估所需时间和审订合同所需时间。但是强烈建议您如果准备买房之间先联系贷款机构，让他们根据您的资信情况帮您做一个“预审”，告诉您可以贷出多少钱，多长时间内能贷出，这样可以帮您免除上面所述的危险。而且因为大多数贷款机构都有自己的合作房产中介，从他们那里您可能可以得到更优惠的房产价格。贷款所需材料根据贷款机构不同，金融产品不同而千差万别，但是实际上也很简单，您只要清楚会计学上的一个概念就不会出问题了，贷款机构要求您提供材料不外乎是要了解您的财务状况以保证自己的合法权宜，而在会计学中，四方面的信息就可以包括您的财务状况了，那就是资产：原有房产，存款，汽车，财物等；债务：其它贷款情况，其它负债情况；收入：薪水，其它收入（如果您的房屋是用于投资，那么这部分的收入也可以包括在内）；支出：这部分一般是不做书面要求的，因为金融计算器会自动抵扣支出，所以您不需要提供支出方面的材料证明。但是此外您还需要提供您的身份证明，也就是 100 points ID。所谓 100 points ID的意思就是贷款机构根据签发证件的组织的权威程度，给予被签发的证件一个分数，您所提供的证件分数相加之后必须大于 100分，如，护照， 75分，驾照， 45分， 75+45=120＞ 100，所以您提供这两样证件一般就没问题了。华人移民往往得面对一个问题，也就是因为避税等原因，收入证明上的收入很低，如果您按照这个收入去申请贷款，可以申请到的额度往往偏小，无法满足需求，但是您可以求助于贷款中介，他们应该可以根据您的情况找到应对的办法。还有些刚刚毕业的学生，或者新移民，或者自由职业者，他们提供有效的收入证明是有困难的，这时候可以考虑下 lodoc贷款等特殊产品，这种产品的特性就在于它们不要求传统的收入证明（如 employer’s statement），可以通过其它的途径证明您有还款的能力，这样您依然可以贷款。不过这样您可能必须付出更高的利息和忍受更小的贷款限额。三．贷款限制额度,成数及还款计划.和国内不同，澳大利亚的金融机构对于房屋贷款可以提供高于 80%的贷款比例，有些金融机构甚至可以贷到 100%。但是对于高过 80%的贷款，您必须缴纳一定比例的抵押保险。这是一笔不小的开支，希望您把它放在自己的考虑范围之内。可能很多朋友并不知道以自己的能力能贷到多少的款子，这个计算公式非常的复杂，但是您的贷款额度不会低于贷款申请人所有年收入的五倍。您可以这样的简单算下自己的贷款能力。关于还款，现在的金融机构可以提供只还利息贷款这样的业务，如果您一时没有很多的流动资金，也可以选择这样的产品来降低目前的还款压力。但是请记住，目前的轻松是以将来的压力作为代价换来的。如果您在贷款之后的几年内就会有大笔的资金到帐，您可以通过提前还款来付出更少的利息，但是很多金融产品对于提前还款都会有罚款的，所以建议您咨询贷款顾问，以更低的成本来达成自己的目标。四．杂七杂八的事情 1． First home buyer(首次置业）如果这是您在澳大利亚的第一套物业，而且购买目的为自住，而且您拥有澳大利亚身份，那么恭喜您，按照澳大利亚法规，您可以获得一个折扣，根据各州规定不同，您所获得的优惠包括对印花税（stamp duty）和其它的折扣。这笔钱数额相当大。 2．转贷款如果您目前的房贷利息不是很低，那么您可以考虑转贷款，也就是从新从别的金融机构贷款来还掉您原来的贷款，从而享受一个更低的利息。仅此一项他们每年就可以省去上千甚至几千块的费用。
