现在养老金的发放，退休制度的变动经常会成为社会上的热门话题，现在刚好是全国各省份陆续公布2021年度养老金上调方案的时间点，大多数退休员工已经发现这个月的养老金或多或少增加了几十块到一两百不等。我国退休人员领取的养老金平均数额为2900元，但是每个人具体领取的养老金是有差异的，多的可以上万，少的可能只有一两千，现在梳理下，未来养老金领取的差异来自哪里?
1、基准假设，现阶段每年缴纳6000元社保，工作15年，60岁退休
这是一个很简单的算数问题。每个人每年缴纳社保的时候，国家财政会对个人养老保险补贴150元，那么15年时间，个人养老金账户上一共有(6000+ 150) X 15= 92250元，60岁退休后，国家发放养老金是按照11年左右(139月)的预期剩余寿命来计算的，另外国家还设立有基础养老金，按平均120元计算，综合一下就是92250÷ 139+ 120= 784元。也就是说，不考虑通胀补贴，相当于现在一年交社保6000元，60岁退休后每月可以领取784元直到去世。
如果退休后，寿命没有超过72岁，那么这15年缴纳的养老金回不了本，如果活得时间越长，缴纳养老金越划算。所以，有个说法，男性烟民是真正的爱国者，年轻的时候抽烟为国家财政做贡献(烟草税是我国第一大税种)，退休后，只领取几年退休金就去世，为养老金账户减轻了负担。
2、养老金的计算公式
上述是一个简化版的计算。真实上，养老金的计算要考虑诸多参数。领取的养老金主要来自两个部分的加总:基础养老金账户部分，还有个人账户养老金部分。
基础养老金账户=当地上年度在岗职工月平均工资x(1+本人平均缴费工资指数)÷2x缴费年限x1%;月个人账户养老金=个人账户储蓄额/计发月数(在60岁退休的时候，为139)。
基础养老金账户部分基本上每个人领取的差不多，和缴纳所在地的省份养老金账户政策有关，一般情况下，经济发达地区的社会平均工资比较高，基础养老金账户的补助会高点。
所以，造成一个人退休后养老金差异的主要是个人账户养老金部分。个人养老金账户上的钱，主要看工作时个人和单位缴纳的养老保险金额。在缴纳社保的时候，单位缴费是20%，个人缴费是8%。个人账户是缴纳的越多，参加工作的年限越长，最后退休前积累的个人养老金账户上的钱也就越多，最后除以139，每个月领取的养老金也就越高。
整体上，有些人退休金只有2000多，可能是跟他缴纳社保的时间短以及个人部分缴纳的金融低有关，而有些人退休金超过10000，主要是他处于发达省份、本人缴费基数高、缴纳社保时间长，导致他个人养老金账户和基础养老金账户金额比较高。
我国目前男性的退休年龄是60岁，而女性则是50岁，未来五年会有超过4000万新增人口退休，最早的某些70后女性也要陆续退休了。退休是一个并不遥远的事情，每个人要或多或少了解些近期社保政策的动向。从人口老龄化速度以及社保账户基金结余来看，延迟退休政策是势在必行的。
法律分析：如果说按照6000元档次缴费，15年养老保险个人账户本金至少能够积累9.5万元左右，加上利息妥妥的能超过10万元。
领取养老金待遇时，养老待遇主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。
个人账户养老金，就是养老保险个人账户的余额除以139，本身实际上等于职工基本养老保险60岁退休时个人账户的计算月数。这样城乡居民养老保险就可以跟职工基本养老保险，在有关养老金计算上进行衔接了。
如果养老保险个人账户领完了，会有财政补贴等额的个人账户养老金，确保待遇不降低。
如果养老保险个人账户有10万，60岁领取养老金是每月可以领取720元左右，一年就可以领取8640元。
基础养老金是第二部分，这是由国家全额补贴的待遇，是由政府对符合条件领取人员全额支付的。资金来源，是中央和地方财政的补贴。
法律依据：《中华人民共和国社会保险法》第十一条基本养老保险实行社会统筹与个人账户相结合。基本养老保险基金由用人单位和个人缴费以及政府补贴等组成。
第十二条用人单位应当按照国家规定的本单位职工工资总额的比例缴纳基本养老保险费，记入基本养老保险统筹基金。职工应当按照国家规定的本人工资的比例缴纳基本养老保险费，记入个人账户。无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员参加基本养老保险的，应当按照国家规定缴纳基本养老保险费，分别记入基本养老保险统筹基金和个人账户。
第十三条国有企业、事业单位职工参加基本养老保险前，视同缴费年限期间应当缴纳的基本养老保险费由政府承担。基本养老保险基金出现支付不足时，政府给予补贴。
一、新农保一年交6000每月领多少
法律分析:每年6000元，那么每个月就能拿到近800元的养老金。
法律依据:《中华人民共和国社会保险法》
第十条职工应当参加基本养老保险，由用人单位和职工共同缴纳基本养老保险费。
无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以参加基本养老保险，由个人缴纳基本养老保险费。
第十三条国有企业、事业单位职工参加基本养老保险前，视同缴费年限期间应当缴纳的基本养老保险费由政府承担。
基本养老保险基金出现支付不足时，政府给予补贴。
第十八条国家建立基本养老金正常调整机制。根据职工平均工资增长、物价上涨情况，适时提高基本养老保险待遇水平。
二、新农保每年交3000元交够15年能领多少，以后还能往上涨吗?
达到国家规定的退休年龄，累计缴费年限满15年的。
按月领取:
基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资×a+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限(含视同缴费年限)×1%;
个人账户养老金=个人账户储存额÷个人账户养老金计发月数;
以上两项之和为每月领取额。
注意:基本养老金每年7月根据全省统一公布的方案实施年度调整。
我每年交3000块钱的。交九年的。每年工资能涨吗?
60岁每月能拿多少钱
三、新农保涨幅怎么样
农村社保每年涨幅的不是基数。
它是农村的养老保险，是按照档次来进行选择的，那么基本上农村的社保每年涨幅的档次不是太大，因为他档次是有15个档农村人员，你可以按照自己的经济条件来选择养老保险的档次
是如果你经济条件好，那么可以把养老保险的档次提的高一点。如果你经济条件差，那么就把档次选择的低一点，因为农村的养老保险一年就交一次费用，
所以在选择养老保险的档次上面，应该把养老保险的档次提的高一点，这样退休了以后领取的养老金也要高一些。
四、请问黑龙江省新农保每人每年最高交多少钱，交到哪年才能领到工资，每人每年可以领多少钱?
100到500元不等
交到60周岁
个人账户养老金月领取额为参保人60周岁时个人账户全部储存额除以139
黑龙江省人民政府文件
黑政发〔2009〕102号
黑龙江省人民政府
关于开展新型农村社会养老保险
试点的实施意见
各市(地)、县(市)人民政府(行署)，省政府各直属单位:
为加快推进新农村建设，逐步建立和完善覆盖城乡居民的社会保障体系，解决农村居民老有所养问题，根据国务院《关于开展新型农村社会养老保险试点的指导意见》(国发〔2009〕32号)要求，省政府决定，在全省范围内选择部分县(市、区)开展新型农村社会养老保险(以下简称新农保)试点。现结合我省实际，提出如下实施意见。
一、基本原则
坚持“保基本、广覆盖、有弹性、可持续”的基本原则，保障水平与经济发展相适应;权利与义务相对应;政府主导和农村居民自愿参保相结合;个人缴费、集体补助、政府补贴相结合。
二、任务目标
探索建立个人缴费、集体补助、政府补贴相结合的新农保制度，实行社会统筹与个人账户相结合，与家庭养老、土地保障、社会救助等其他社会保障政策措施相配套，保障农村居民老年基本生活。2009年试点面达到全省县(市、区)总数的10%左右，参保人数占全省农村居民总人口的10%以上。在总结试点经验的基础上，逐年扩大试点范围，早日实现全覆盖。
三、参保范围
试点县(市、区)行政辖区内具有农业户籍、年满16周岁(不含在校学生)、未参加城镇职工基本养老保险的农村居民，可自愿参加新农保。
四、基金构成
新农保基金由个人缴费、集体补助、政府补贴构成。
(一)个人缴费。参加新农保的农村居民要按规定缴纳养老保险费。个人年缴费标准分为100元、200元、300元、400元、500元5个档次，各试点县(市、区)可根据实际情况增设缴费档次，最高标准不得超过1000元，参保人按年度自选档次一次缴费，至60周岁止。
距领取年龄不足15年的，应按年缴费，也允许补缴，累计缴费不超过15年;距领取年龄超过15年的，应按年缴费，累计缴费不少于15年。
(二)集体补助。有条件的村集体可对参保人缴费给予补助，补助标准由村民委员会召开村民会议民主确定。鼓励其他经济组织、社会公益组织、个人为参保人缴费提供资助。原则上补助每名参保人每年最高不超过1000元，对每名参保人的累计补助不超过4万元;超过标准的，由试点县(市、区)汇总后上报省人力资源和社会保障厅、省财政厅审批。
(三)政府补贴。
1.中央财政补贴。基础养老金暂定为每人每月55元，全部由中央财政承担。今后将根据国家调整新农保基础养老金的标准视财力情况进行调整。
2.地方财政补贴。农村居民参保缴费时，地方财政给予参保人定额补贴。补贴标准为:年缴费100元补贴30元;年缴费200元补贴35元;年缴费300元补贴40元;年缴费400元补贴45元;年缴费500元补贴50元。补贴所需资金由省级财政补助60%，试点县(市、区)财政补助40%。对选择500元以上档次缴费的，省级财政不再给予补贴，具体补贴办法由试点县(市、区)政府确定。对农村重度残疾人等缴费困难群体，由试点县(市、区)政府为其代缴部分或全部最低标准的养老保险费。
五、建立个人账户
(一)个人账户内容。新农保经办机构负责为参保人建立新农保个人账户，完全积累，记录终身。试点县(市、区)农村居民养老保险的缴费以行政村为单位，由当地经办机构核准参保资格、办理登记、核定缴费额后，参保人员到新农保经办机构缴费。
(二)个人账户资金包括。包括个人缴纳的养老保险费和利息;集体补助及其他经济组织、社会公益组织、个人对参保人缴费的资助和利息;省及试点县(市、区)政府对参保人的缴费补贴和利息;其他收入和利息。
新农保个人账户储存额目前每年参考中国人民银行公布的金融机构人民币同期一年期居民存款利率计息。
六、养老金领取
(一)月领取养老金。新农保养老金由个人账户养老金和基础养老金两部分组成。基础养老金暂定为每人每月55元。参保人月领取养老金为个人账户养老金月领取额加基础养老金。个人账户养老金月领取额为参保人60周岁时个人账户全部储存额除以139。
(二)领取条件。新农保制度实施后，试点地区年满60周岁、未享受城镇职工基本养老保险待遇，有农业户籍的老年人，经试点县(市、区)新农保经办机构审批后，可以按月领取养老金，支付终身，但其在试点地区符合参保条件的子女应当参保缴费。
(三)领取方式。新农保养老金由经办机构按月实行社会化发放。
(四)特殊情况处理。参保人死亡的，其法定继承人或指定受益人应在参保人死亡1个月内到当地经办机构办理养老保险终止手续。在缴费期间死亡的，个人账户资金除政府补贴外一次性支付给其法定继承人或指定受益人;在领取养老金期间死亡的，个人账户资金余额扣除政府补贴余额，将剩余部分一次性支付给其法定继承人或指定受益人。参保人出国定居，已取得外国国籍的，终止其养老保险关系，个人账户本息积累额除政府补贴外全部退还给参保人。政府补贴余额用于继续支付其他参保人的养老金。
领取养老金人员在被通缉、看押、服刑、劳动教养期间，停发养老金。因案件撤销或不予起诉、无罪释放的，被通缉或看押期间停发的养老金予以补发，并参加基础养老金调整。在被判处管制、有期徒刑宣告缓刑和暂予监外执行、假释期间的，继续发给养老金，但不参加基础养老金调整。
最高2000元每年，交到本人六十周岁当年，领取标准根据缴费计算。
农村养老保险每年缴纳6000元、缴费15年，60岁以后每年领取9000元。
如果说按照6000元档次缴费，15年养老保险个人账户本金至少能够积累9.5万元左右，加上利息妥妥的能超过10万元。
领取养老金待遇时，养老待遇主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。
个人账户养老金，就是养老保险个人账户的余额除以139，本身实际上等于职工基本养老保险60岁退休时个人账户的计算月数。这样城乡居民养老保险就可以跟职工基本养老保险，在有关养老金计算上进行衔接了。
如果养老保险个人账户领完了，会有财政补贴等额的个人账户养老金，确保待遇不降低。
如果养老保险个人账户有10万，60岁领取养老金是每月可以领取720元左右，一年就可以领取8640元。
