房贷有打算提前还贷的选择等额本金比较划算
等额本金还款，是指贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。
这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。
拓展资料：
等额本金还款，是指贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。
等额本金还款法是一种计算非常简便，实用性很强的一种还款方式。基本算法原理是在还款期内按期等额归还贷款本金，并同时还清当期未归还的本金所产生的利息。方式可以是按月还款和按季还款。由于银行结息惯例的要求，一般采用按季还款的方式(如中国银行)。
等额本金还款法是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。也便于根据自己的收入情况，确定还贷能力。
此种还款模式支出的总和相对于等额本息利息可能有所减少，但刚开始时还款压力较大。如果用于房贷，此种方法比较适合工作正处于高峰阶段的人，或者是即将退休的人。
使用等额本金还款，开始时每月负担比等额本息要重。尤其是在贷款总额比较大的情况下，相差可能达千元。但是，随着时间推移，还款负担逐渐减轻。这种方式很适合目前收入较高，但是已经预计到将来收入会减少的人群。
实际上，很多中年以上的人群，经过一段时间事业打拼，有一定的经济基础，考虑到年纪渐长，收入可能随着退休等其他因素减少，就可以选择这种方式进行还款。由于每月所还本金固定，而每月贷款利息随着本金余额的减少而逐月递减，因此，等额本金还款法在贷款初期月还款额大，此后逐月递减(月递减额=月还本金×月利率)。
例如同样是借10万元、15年期的公积金贷款，等额还款法的月还款额为760.40元，而等额本金还款法的首月还款额为923.06元(以后每月递减2.04元)，比前者高出163.34元。由于后者提前归还了部分贷款本金，较前者实际上是减少占用和缩短占用了银行的钱，当然贷款利息总的计算下来就少一些(10年下来共计为3613.55元)，而并不是借款人得到了什么额外实惠。
现在多数人买房都办理住房贷款，然后分期还款。在银行办理业务时，会告诉你分期还款有两种还款方式，让你选择。一种是“等额本金”，就是每月归还的本金相同，利息逐渐减少，因此还款额每月递减。另一种是“等额本息”，就是每个月还款额一样，比起“等额本金”来说，前期还款额小。
银行能给你说的也就是这些，至于哪种还款方式更划算，每个人实际情况和还款计划不同，无法评定，因此银行不会给你这方面建议。可是人们贷款买房，当然都非常关心那种还款方式支付银行的利息少，如果将来提前还款的话，那个方式更划算。下面，我们以贷款100万，期限为30年，基准利率4.9%为例，计算分析一下：
“等额本金”方式还款，第一个月应还款金额6861.11元，以后每个月还款额抵减11.34元，到期总利息为737041.67元。“等额本息”方式还款，每个月还款额相等，均为5307.27元，到期总利息为910616.19元，比“等额本金”方式要多付利息173574.52元，差别还是相当大的，只是“等额本金”方式下前期月还款数额较大。如果你觉得还款不会有压力，当然还是选择“等额本金”还款法。
也许有的人说，根据目前的经济情况，贷款30年，过几年挣的钱多了，说不定提前还款了。那么，如果考虑到将来提前还款的话，选择选择哪种还款方式更划算？这个也不是一句话能说清，仍然用上面的例子做个计算：
如果还款10年后，一次性提前还清贷款，“等额本金”方式下，一次性需要归还669388.89元，已经归还利息409013.89元，已还本金333333.33元，比到期还清节省利息325305.56元；“等额本息”方式下，一次性需要归还814269.54元，已还利息447830.19元，已还本金189041.87元，比到期还清可节省利息459474.59元。
从上面数据看，“等额本息”比“等额本金”多还了4万多的利息，但是少还本金14万元，也就是说，这多出的4万元利息，剩余本金中多出的14万产生的，两者差别不大，况且，“等额本息”还款，每月的还款压力相对轻松。由此可见，还了三分之一期限时，提前还清，两者没有明显差别。
如果20年后一次性还清贷款，“等额本金”方式下，一次性需归还334694.44元，已还利息654649.44元，已还本金666711.67元，比到期还清节省利息80986.11元。“等额本息”方式下，需一次性还清504742.38元，已还利息776433.86，已还本金497310.27元，比到期还清节省利息132129.69元。
通过上述数据对比，“等额本息”方式已还本金比“等额本金”少了17万元，但利息却多支出了12万多，从这个对比来看，“等额本息”提前还款明显不如“等额本金”来的划算。另外，“等额本息”方式下尽管每月还款额相同，但其中分摊的本金逐月增加，利息逐月减少，20年后剩余本金的利息已经在前面支付的差不多了，而提前还款时，多付的利息银行是不退的，因此这个时候提前还款，明显就不划算了。
当然了，从上面数字来看，不管哪一种还款方式，也不管多少年后提前还款，节省的利息都是蛮多的，只要有闲余的资金，什么时候提前还款都划算，因为理财或存款的收益率远远低于贷款利率，不能放着存款再贷款。
1、等额本金提前还款时机。
等额本金还款，也就是在还等额本金的部分外，还要归还剩下所有钱的利息。但是随着还款时间的向后推移，还的利息则是越来越少的。专家测算，当还到全部还款期的1/4时，提前还款最合算。
2、等额本息提前还款时机。
如果是等额本息还款，还款时间已到贷款期的1/3，这个时候已经还了一半的利息了。想提前还款就要抓紧。如果是等额本息还款已到中期，这个时候已经还了大部分利息，以后还的更多的是本金，提前还款意义不大。
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提前还款的注意事项
1、不要忘了退保：在提前还清全部贷款后，购房者要记住到保险公司等部门退保。在贷款人提前偿还全部贷款后，原个人住房贷款房屋保险合同也提前终止，按有关规定，贷款人可以携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前交的保费。提前还清贷款所退还保险费，是已交保险费在提前归还时的现值，减去提前归还前占用保险费在提前归还时的现值。
2、组合贷款不必先还公积金贷款：对于公积金贷款而言，是不是一定要先将公积金贷款还清后才能申请提前还商业贷款呢?答案不是的。只有公积金账户里的钱才是必须先用来清偿公积金贷款的。如果是其它自有资金，完全可以根据个人的喜好和需求，来决定是先用来还商业贷款还是先用于冲抵公积金贷款。
3、办理抵押注销：由于许多贷款人对抵押权比较淡漠，提前还款后往往忘记了去产权部门办理抵押注销，这样贷款虽然还清了，但房屋仍在产权部门备案，会为日后的房屋交易带来不必要的麻烦。贷款人办理注销时需要在银行申领退还的抵押权证明书，去房屋抵押产权部门领申请注销登记表(注意不要跨区办理)，最后附上购房合同或产权证办理抵押注销。
4、与银行重新签订一份补充协议：因各在银行以及各分行对于房贷利率的下限都没有最终确定，所以在剩余供房款的利率等方面存在一些不确定因素。所以应当尽可能向银行提供以前优良的还贷记录、信用度证明及良好的收入水平证明等，以尽可能取得银行的最低房贷利率下限。
房贷提前还款分为提前全部还款和提前部分还款两种情况，不同还款方式利息计算方式也不同，具体情况如下：
1、全部提前还款。若房贷用户想要一次性将剩余未偿还欠款全部还清，那么提前还款利息计算到用户还清欠款当天为止，也就是说用户借了多久就支付多久的利息。不过值得注意的是，如果还贷时间不足1年，那么很多银行都会向借款人收取一定的违约金，具体情况以银行的规定为准。
2、提前部分还款。提前部分还款就是指房贷用户先归还部分本金，不全部还清欠款，对于提前还款的那部分利息计算到还款当日，剩余未偿还本金依旧按照合同约定支付利息。
3、等额本息还是等额本金。如果贷款是等额本息的还款方式，每月还款额是固定的，不同的是前期偿还的利息金额高、本金低;等额本金的还款方式是每月还固定的本金，利息按照剩余本金计算。如果等额本息的方式，前期已经还了大部分的利息，提前还款是不划算的。
4、提前部分还款有两种方式可以选择，即每月还款金额不变，缩短对应的还款期限;或还款期限不变，每月的月供金额减少。如果从利息角度出发，房贷用户选择还款金额不变缩短还款期限这种方式要更划算一些，但是如果对于当前还款压力比较大的房贷用户来说，选择还款期限不变降低每月还款额可以减轻大家当前的还贷压力。
